Každý zprostředkovatel investic musí své klienty segmentovat – rozlišit podle míry zkušeností, příjmů a vztahu k riziku. Každý. I banka. A když to nedělá, tak zaplatí. Equa bank to stálo 300 tis. Kč. Kontrola České národní banky (ČNB) v Equa bank odhalila dva nedostatky. První se týkal „chaotického“ postupu při reklamacích, kdy nebyly dodržovány reklamační lhůty, zákazníci nebyli správně informováni, pokud vůbec informováni byli a celý průběh reklamací neměl sestavený automatický proces, který by zajišťoval standardní a správné vyřízení reklamace. Zkoumané reklamace se týkaly především platebního styku – nevydání platební karty, reklamace neprovedených plateb apod. Druhý nedostatek je z pohledu finančního poradenství a finančního zprostředkování mnohem závažnější. Banka nerozlišovala své klienty podle výše příjmů a majetku a i nezkušeným investorům, kteří „sotva prolezli“ v investičním dotazníku tak, aby jim mohla banka nabídnout podílový fond, prodávala i dynamické investice. A klienti prodělávali. Tip: INSIA dostala pokutu 500 tis. Kč aneb ČNB tvoří odstrašující případ Otálet se nevyplácí. Holver to stálo 250 tis. Kč Každý klient musí k investicím „dozrát“. To vyžaduje nejen čas, ale především jeho vzdělávání a přípravu na přijetí investičního rizika. Jinak na investici nezíská. I proto řada statistik a průzkumů ukazuje, že klienti investující do podílových fondů vydělávají v průměru méně, než ty samé podílové fondy. Důvodem je, že vstupují do investice často po růstu trhů a vystupují po jejich poklesech. V případě Equa bank v období od 14. 5. 2019 do 6. 9. 2019 někteří její klienti, „kteří neměli žádné předchozí zkušenosti s investičními nástroji ani neprováděli v minulosti transakce s investičními nástroji, na obchodování s podílovými listy u účastníka řízení prodělali, a to zejména proto, že nebyl při obchodování s podílovými listy dodržen doporučený časový horizont a k prodeji podílových listů docházelo v kratším časovém horizontu“, uvádí ČNB. „Prodali podílové listy v době poklesu ceny, přestože v delším časovém horizontu cena podílových listů rostla,“ uzavírá ČNB. Equa bank měla k dispozici informaci od producentů podílových fondů o jejich rizikovosti a segmentu klientů, pro které jsou vhodé, ale tyto informace nevyužívala a všechny fondy nabízela všem klientům. Navíc banka stanovila minimální příjem klientů […]
About the Author
