Hypoteční trh v roce 2026 zažívá intenzivní turbulence, protože statisíce domácností čelí masivní vlně končících fixací s původními nízkými sazbami. Následný skok v měsíčních splátkách dělá z Pojištění schopnosti splácet hypotéku (PPI) lákavou záchrannou síť. Je ale klíčové, abyste se nenechali ukolébat zdánlivou jednoduchostí tohoto produktu. Zatímco PPI může být rozumnou volbou pro starší klienty, lidi v rizikových profesích nebo ty, kteří neprojdou standardní lékařskou prohlídkou, pro mladé a zdravé žadatele je téměř vždy finančně i rozsahem krytí nevýhodné. Zpozornět by měli zejména OSVČ, pro které je pojistka ztráty zaměstnání v podstatě bezcenná, jelikož se vztahuje pouze na zaměstnance na dobu neurčitou.
Důkladně prověřte to, co pojišťovna ne
kryje! Největší zrada pojištění schopnosti splácet se skrývá v pojistných podmínkách. Většina produktů totiž kryje pouze invaliditu 3. stupně (pokles pracovní schopnosti o více než 70 %), zatímco invalidita 1. a 2. stupně – nejčastější příčiny dlouhodobé pracovní neschopnosti – bývají z plnění vyloučeny. Dalším kritickým bodem je délka plnění: při ztrátě zaměstnání nebo dlouhodobé nemoci hradí pojišťovna splátky maximálně 6 až 18 měsíců, nikoliv do konce závazku. Navíc je nutné počítat s karenční lhůtou, která se u některých závažných diagnóz může vyšplhat až na děsivé dva roky. Zamlčení předchozích zdravotních problémů je pak nejčastější a nejjistější cestou k odmítnutí plnění.
Zvažte chytřejší ochranu: nákladově efektivnější a rozsáhlejší alternativou k PPI je rizikové životní pojištění. Cena pojištění schopnosti splácet se pohybuje mezi 4 až 10 % z měsíční splátky, což u průměrné hypotéky 2026 představuje statisíce korun, které jsou v případě nevyužití nevratně ztraceny. Kvalitní životní pojistka však nabízí nejen širší krytí (včetně nižších stupňů invalidity a závažných onemocnění), ale také možnost daňového odpočtu až 48 000 Kč ročně. Tento typ ochrany navíc zajišťuje, že finanční plnění obdržíte vy a vaše rodina, nikoli přímo banka, což vám dává kontrolu nad tím, jak s penězi naložíte. Při sjednávání hypotéky se vyhněte automatickému přikyvování a aktivně porovnejte, která pojistka skutečně ochrání váš domov a rodinný rozpočet.
About the Author
