Hledáte, jak optimalizovat své daně a zároveň si zajistit klidné stáří? Nezapomeňte, že produkty spoření na penzi představují jednu z nejvýznamnějších daňových úlev! Za zdaňovací období 2025 si můžete díky vlastním příspěvkům snížit daňový základ až o neuvěřitelných 48 000 Kč. Při standardní 15% sazbě daně to znamená přímou úsporu ve výši až 7 200 Kč, která zůstane ve vaší kapse. Tato skvělá finanční výhoda platí pro součet všech produktů určených na stáří – typicky se jedná o doplňkové penzijní spoření (DPS), životní pojištění, Dlouhodobý investiční produkt (DIP) a pojištění dlouhodobé péče.
Klíč k maximálnímu daňovému odpočtu z penzijního spoření leží ve správné výši měsíčního příspěvku. Od základu daně si totiž odečítáte pouze tu část, která převyšuje limit pro nárok na maximální státní příspěvek, tedy příspěvky nad 1 700 Kč měsíčně. Abyste dosáhli plného ročního limitu 48 000 Kč, je ideální posílat alespoň 5 700 Kč měsíčně, nebo rozdíl dorovnat jednorázovým příspěvkem na konci roku s příslušným označením. Daňové zvýhodnění mohou využít jak zaměstnanci, tak OSVČ. Zvláštní pozornost by měli věnovat penzisté se zdanitelným příjmem; ti totiž mohou odpočet uplatnit už od první koruny příspěvku, protože nemají nárok na státní podporu.
Nejde jen o aktuální daňové přiznání; budování finanční rezervy na stáří vyžaduje strategické myšlení. KB Penzijní společnost důrazně doporučuje klientům, aby již v roce 2026 zvážili navýšení svých pravidelných příspěvků. Vyšší měsíční vklady totiž nejenže urychlí růst vaší penzijní rezervy, ale automaticky vám vytvoří i prostor pro uplatnění ještě vyššího daňového odpočtu v následujícím daňovém přiznání. Využijte veškeré dostupné nástroje pro optimalizaci daní, získejte zpět tisíce korun a investujte chytře do své finanční stability v důchodu.
About the Author
