Penzijní reforma míří do finále a s ní i konec starého penzijního připojištění. Transformované fondy mají skončit ke konci roku 2036, poplatky za správu se zastropují na 0,5 % a lidé do 29 let získají dvojnásobný státní příspěvek. Zatímco call centra tlačí na klienty, že musí jednat okamžitě, pravda je opačná: nikomu teď nepropadá žádná lhůta a peníze 1,7 milionu lidí jsou v bezpečí. Kdo nic neudělá, skončí v roce 2037 automaticky v konzervativním fondu nového penzijka – žádná tragédie, jen pasivita.
Převod do doplňkového penzijního spoření znamená výměnu jistoty za potenciál. Ztratíte garanci nezáporného zhodnocení a případnou výsluhovou penzi, získáte ale svobodu strategie a možnost čerpat předdůchod. Čísla mluví jasně: zatímco transformované fondy vydělaly v roce 2025 průměrně 1,57 % a od roku 2013 po odečtení inflace prodělaly přes 25 % kupní síly, dynamické účastnické fondy připsaly za stejný rok 16,5 %. Modelový příklad pětatřicetiletého spořitele ukazuje rozdíl 425 000 korun za 25 let – víc, než sám vložil.
Převod dává smysl tomu, kdo má před sebou roky spoření a plánuje penzi vyplácet postupně – výplata na deset a více let se navíc nedaní. Naopak u garance má zůstat ten, kdo chce peníze brzy a najednou, nebo by první třicetiprocentní propad neunesl. Pozor na zásadní rozdíl: převod není výpověď – při převodu se nic nedaní, zatímco při odbytném přijdete o státní příspěvky a zaplatíte 15% daň. Hlídejte i blížící se termíny v návrhu zákona, hlavně rok 2032 pro žádosti o výplatu penze. Rozhodnutí neodkládejte na rok 2036, ale udělejte ho v klidu – s výpisem a smlouvou v ruce.
About the Author
