Váš drahocenný obraz, zděděné šperky nebo sběratelská kartičky z dětství mohou mít po požáru nebo vloupání vyšší hodnotu, než byste čekali. Základní pojištění domácnosti sice pokrývá nábytek i spotřebiče, ale pro cennosti a věci zvláštní hodnoty platí zcela jiná pravidla. Mezi pojišťovnami se výrazně liší limity – ať už jako pevné částky, nebo procenta z celkové pojistné částky. Pokud máte domácnost pojištěnou na dva miliony korun a limit pro zvláštní hodnoty je 10 %, pojišťovna vám za zničenou sbírku za půl milionu vyplatí maximálně 200 tisíc. Proto je klíčové nastavit správnou celkovou pojistnou částku, ověřit dílčí limity a v případě potřeby je navýšit – některé pojišťovny nabízejí rozsah až 90 %.
Správná částka ale nestačí. Stejně důležité je rozsah krytí – zatímco požár bývá standardem, krádež často přichází až v dražších balíčcích. Pozor si dejte i na výluky: zmizení šperku bez známek násilného vniknutí pojišťovna obvykle neuzná, krytí mimo domov bývá omezené a poškození vlastní vinou vůbec není plněním. S rostoucí pojistnou částkou navíc přibývají přísné požadavky na zabezpečení bytu – od odolných zámků přes bezpečnostní dveře až po elektronický alarm s vlastním napájením u pojistek nad dva miliony. Šperky a drobné cennosti musí být uloženy v uzamčené schránce či trezoru, jinak hrozí přímé krácení plnění.
Když dojde na likvidaci škody, rozhoduje doložení hodnoty. Uschovejte účtenky, certifikáty, doklady o dědictví a cenné předměty pravidelně fotografujte. U sbírek a uměleckých děl se vyplatí nechat si odborné ocenění nebo znalecký posudek, což výrazně urychlí a zvedne šanci na spravedlivou náhradu. Pro mimořádně hodnotné obrazy či rozsáhlé sbírky může být řešením individuální pojištění konkrétní věci nebo specializované umělecké krytí zahrnující i přepravu a výstavy. Smlouvu pravidelně aktualizujte – ideálně jednou za tři roky nebo po každém pořízení dražší věci – a doplňte ji o pojištění odpovědnosti, které vás ochrání i mimo domov.
About the Author
