Panevropský osobní penzijní produkt (PEPP) vstoupil na trh s ambiciózním slibem: nabídnout moderní, plně digitální a snadno přenositelný způsob, jak se finančně zajistit na stáří bez ohledu na hranice členských států EU. Toto „evropské penzijko“ bylo navrženo především pro mobilní pracovníky, kterým má umožnit plynulé spoření i při stěhování za prací do zahraničí, aniž by přicházeli o své výhody. Přestože legislativní rámec existuje již několik let, praxe ukazuje, že cesta k jednotnému evropskému trhu je trnitá, zejména kvůli roztříštěnosti daňových systémů a kompetencím jednotlivých států.
V českém prostředí dnes PEPP soupeří s populárním Dlouhodobým investičním produktem (DIP), přičemž oba sdílejí společný daňový limit pro odpočty ve výši 48 000 korun ročně. Aktuální nabídka je však pro české klienty zatím velmi skromná, neboť produkt nabízejí pouze dva zahraniční poskytovatelé. Investoři se tak musí vypořádat s omezeným počtem podporovaných zemí a v některých případech i s měnovým rizikem, pokud je produkt veden v eurech. Pro běžného střadatele, který neplánuje život v zahraničí, tak tento nástroj zatím nepřináší zásadní revoluci oproti zavedeným domácím investičním řešením.
Navzdory pomalejšímu rozjezdu představuje evropské penzijko vysoce transparentní a nízkonákladový nástroj, kde jsou poplatky u základní varianty přísně zastropovány pod hranicí jednoho procenta ročně. Investiční strategie často využívají moderní life-cycle přístup, který automaticky snižuje riziko s blížícím se důchodovým věkem. PEPP tak zůstává unikátní alternativou především pro lidi pracující napříč Unií, kterým nabízí jednotný evropský dohled, vysokou míru ochrany investorů a možnost spravovat své budoucí renty pod jednou digitální střechou.
About the Author
