Německý trh s pojištěním majetku a bydlení zažívá bezprecedentní cenový šok. Zatímco standardní úpravy pojistného přinášely jen mírné navýšení, rok 2025 přináší průměrné zdražení o hrozivých 13,6 %, přičemž některé smlouvy zaznamenávají nárůst až o 40 %! Za tímto dramatickým skokem stojí kombinace tří hlavních faktorů: prudce rostoucí náklady na opravy v důsledku inflace, stále častější a intenzivnější škody způsobené extrémním počasím a blížící se zavedení povinného pojištění proti přírodním živlům. Pojišťovny se snaží obnovit ziskovost, neboť jejich rezervy jsou vyčerpané, zejména v segmentech bydlení a motorových vozidel.
Klíčovou hybnou silou těchto změn je chystané povinné pojištění proti přírodním živlům, které má zásadně přetvořit ochranu budov v Německu. Koaliční dohoda jasně stanovuje, že nové smlouvy na bydlení budou automaticky zahrnovat krytí živelních rizik a stávající smlouvy budou k danému datu rozšířeny. Ačkoliv je tento krok vnímán jako pozitivní pro ochranu před katastrofami, jeho implementace představuje obrovskou výzvu. Pojišťovny stojí před dilematem, jak v dlouhodobém horizontu nabídnout cenově dostupné pojistné odpovídající riziku, aniž by došlo k přetížení celého odvětví povinností pojistit veškeré stavby.
Dopady klimatických změn na německé neživotní pojištění jsou již nyní alarmující. V roce 2024 dosáhly výplaty za živelní škody rekordních 5,5 miliardy EUR, což výrazně převyšuje historický průměr a signalizuje trvalou hrozbu nákladnějších extrémních jevů. Celkové pojistné události v celém odvětví dosáhly historického maxima 70,3 miliardy EUR a experti varují, že do konce desetiletí by se výdaje mohly vyšplhat na více než 85 miliard EUR. Tato „inflace pojistných událostí“ bude hlavní výzvou i v roce 2025. Německý pojišťovací trh tak čelí trojitému tlaku – rostoucím nákladům na opravy, klimatickým škodám a regulatorním požadavkům, což klade zásadní otázku udržitelnosti a dostupnosti pojistné ochrany pro běžné občany.
