Pojišťovnictví stojí před klíčovou výzvou: navzdory své nepostradatelné roli v zajištění finanční stability a duševního klidu pro jednotlivce i podniky, miliony Evropanů stále postrádají adekvátní pojistnou ochranu. Tato zásadní mezera v ochraně má dalekosáhlé společenské a ekonomické dopady, přičemž poptávka po dostupném pojištění – od krytí klimatických rizik pro malé podniky až po ochranu příjmu pro pracovníky na částečný úvazek – neustále roste. Předsedkyně EIOPA, Petra Hielkema, zdůrazňuje, že cesta k překonání těchto bariér vede skrze inovace, efektivní využití dat a redefinici principů sdílení rizik, aby pojištění bylo skutečně férové a inkluzivní pro všechny.
V éře velkých dat a pokročilých technologií se tradiční princip mutualizace, kdy jsou rizika sdílena v širokém poolu, dostává pod tlak. Zatímco personalizace produktů slibuje větší efektivitu a řešení na míru, hrozí riziko fragmentace trhu a vyloučení osob s vyšším rizikovým profilem. Klíčem je proto zodpovědné sdílení dat, které, pokud je eticky a transparentně řízeno, může zásadně zvýšit finanční inkluzi. EIOPA aktivně pracuje na iniciativách jako rámec FIDA a „Otevřené pojištění“, s cílem standardizovat bezpečné využívání dat – například pro lepší přístup zemědělců k pojištění úrody či pro flexibilnější zdravotní krytí – a zajistit, že inovace posílí kolektivní ochranu, namísto aby ji narušovaly.
Inovace představují nezbytný pilíř pro budoucí odolnost pojistného sektoru. S ohledem na dynamicky se měnící rizika, jako jsou klimatické změny, digitální zranitelnost a demografické posuny, tradiční pojistné modely již nestačí. Nové přístupy umožňují vytvářet flexibilní produkty šité na míru, snižovat náklady na likvidaci škod, budovat robustnější prediktivní modely a zrychlovat výplaty pojistného plnění. Digitální platformy navíc posilují porozumění spotřebitelů vlastním rizikům a hodnotě pojištění. Budoucí priority se tak soustředí na udržení mutualizace při rostoucí personalizaci, etické využití dat, identifikaci celkového dopadu pojištění a novou, digitální perspektivu pro skutečně klient-centrické pojišťovnictví.
About the Author
