Více než čtvrtina všech rizikových pojistných událostí se týká dětí do 18 let – úrazy a vážná onemocnění se dětem bohužel nevyhýbají. Životní pojištění dětí přitom nechrání jejich příjem, ale rozpočet celé rodiny, kterou zasáhne hned dvakrát: výpadkem příjmu pečujícího rodiče a náklady na péči, rehabilitaci či pomůcky. Základem kvalitní pojistky by měla být závažná onemocnění, trvalé následky úrazu a dlouhodobá závislost na pomoci druhých, protože právě tyto situace mohou změnit život rodiny na roky nebo natrvalo.
Při stanovení pojistné částky je klíčové sečíst možný výpadek příjmu, náklady na rehabilitaci, úpravu bydlení či dlouhodobou péči a odečíst finanční rezervu i státní podporu – ta je totiž omezená, dlouhodobé ošetřovné činí pouhých 60 procent vyměřovacího základu a maximálně 90 dnů. U trvalých následků úrazu se vyplatí sledovat progresivní plnění, které u vážných poškození vyplatí násobně více. Denní odškodné za hospitalizaci či ošetřování je užitečný doplněk, ale rozhodně by nemělo být hlavním důvodem pojistky – řeší jen krátkodobé výdaje, nikoliv dlouholetou péči.
Pozor, dvě pojistky s podobným názvem mohou nabízet zcela rozdílnou ochranu – produkty se liší výlukami, definicemi pojistných událostí i přístupem ke sportovním aktivitám dětí. Ať zvolíte rodinnou smlouvu, nebo samostatné pojištění, ověřte si, co se stane po dosažení 18 let a zda dítě může pokračovat bez nového posuzování zdravotního stavu – to může být rozhodující, pokud se mu zdraví mezitím zhorší. Nezapomeňte ani na indexaci kvůli inflaci a pravidelnou kontrolu smlouvy každé dva až tři roky. A pamatujte: pojištění má chránit před vážnými riziky, na spoření a investování pro děti existují vhodnější produkty.
About the Author
