Komplexní finanční poradenství se stále častěji potýká s otázkou, kam až by mělo sahat. Mají finanční poradci zůstat u tradičních, regulovaných produktů jako jsou pojištění, investice či úvěry, nebo se pustit i do světa neregulovaných investic (např. zlato, kryptoměny) a dokonce i nefinančních služeb, jako je zprostředkování dodavatelů energií nebo populární fotovoltaiky? Tato dilema rozděluje trh a staví poradenské společnosti před strategická rozhodnutí.
Přístupy jednotlivých firem se výrazně liší. Zatímco strukturální společnosti jako Swiss Life Select či Partners Financial Services zastávají velmi striktní postoj a svým poradcům obvykle nedovolují nabízet nic mimo centrálně schválené, primárně regulované produkty, broker pooly (např. Chytrý Honza, Broker Trust) bývají benevolentnější. Umožňují poradcům nabízet energie či fotovoltaiku jako vedlejší činnost, avšak s jasným varováním – jakmile jde o neschválené investiční produkty, přichází na řadu přísné kontroly a potenciální sankce, včetně ukončení spolupráce.
Rozšíření nabídky o neregulované produkty může klientovi přinést úspory či komplexnější řešení jeho potřeb, například zajištěním výhodnějších energií nebo fotovoltaické elektrárny. Na druhé straně však vyvstávají značná rizika. Má finanční poradce dostatečnou odbornost a kapacitu sledovat dynamický vývoj v tolika různých oblastech? Nabízení produktů mimo regulovaný rámec může vést k poškození klienta i reputace poradce a celé společnosti, zejména pokud motivací není primárně zájem klienta. Otázka optimální šíře záběru tak zůstává klíčovým tématem pro budoucnost finančního poradenství.
About the Author
