Dlouhodobý investiční produkt (DIP) se stává ještě atraktivnější cestou, jak si zajistit důstojné stáří. Investiční platforma Direct Fondee snižuje roční poplatek na svých penzijních účtech z 0,61 % na pouhých 0,3 % včetně DPH – tedy na polovinu. Zvýhodněné podmínky se dotknou už zářijového vyúčtování, aktivují se klientům automaticky bez jakéhokoliv žádání a platí nejen v Česku, ale také na Slovensku a v Polsku.
Snížení poplatků přichází v čase, kdy Česko žije plánovanou reformou penzijního spoření. Podle výkonné ředitelky Laureen Höllge však ani po reformě penzijko spokojený důchod nezajistí – realistické průměrné zhodnocení těch nejdynamičtějších penzijních fondů dosahuje 6 až 7 % ročně, což je po odečtení poplatků jen zlomek nad inflací. Naproti tomu dlouhodobé průměrné zhodnocení penzijních investičních účtů Direct Fondee přesahuje 10 % při srovnatelném riziku. Zatímco se veřejnost neustále dohaduje o výši státního příspěvku, klíčové je především to, kde mají peníze šanci na nejvyšší zhodnocení po započtení všech nákladů.
Mechanismus DIP vstoupil do českého třetího důchodového pilíře na začátku roku 2024. Na rozdíl od penzijního spoření nejde o přesně vymezený produkt, ale o režim, ve kterém si střadatel sám volí, kam a za jakých podmínek peníze investuje. Stejně jako u penzijka lze příspěvky odečítat z daní a čerpat příspěvky od zaměstnavatele, chybějí však státní příspěvky. Poplatky u ostatních typů účtů zůstávají beze změny – 0,24 % u dětského účtu, 0,61 % pro studenty a 1,09 % u standardních účtů, přičemž i zde lze díky úrovním Premium a Platinum investovat s poplatkem od 0,7 %.
About the Author
