Zajímá vás, jaká je skutečná ochrana vašich těžce vydělaných úspor na stáří? Dušan Šídlo odhaluje klíčové detaily důchodové gramotnosti, které mohou být pro vaše budoucí zabezpečení naprosto zásadní. Nově populární Dlouhodobý investiční produkt (DIP), ačkoliv nabízí daňové úlevy, není automaticky plošně pojištěn! Je naprosto klíčové pochopit, že ochrana vašich peněz se dramaticky liší v závislosti na zvoleném nástroji. Pokud držíte prostředky v rámci DIPu pouze jako hotovostní bankovní vklad, platí na ně ochrana Fondu pojištění vkladů do výše 100 000 EUR. Tato forma však není pro dlouhodobé investování do důchodu doporučena, protože inflace znehodnocuje úspory držené v hotovosti.
Jestliže do DIPu investujete do akcií, dluhopisů nebo fondů, spadáte pod ochranu Garančního fondu obchodníků s cennými papíry. Tato garance se uplatní pouze v případě krachu obchodníka, nikoli při tržním propadu, a její limit je omezen na maximálně 20 000 EUR na osobu u jednoho poskytovatele. To je limit, který většina investorů snadno překročí. Pro ty, kteří uvažují o panevropském penzijním produktu (PEPP), se situace liší podle země sídla – například u slovenských poskytovatelů může dosáhnout krytí až 50 000 EUR. Důležitý tip pro zvýšení bezpečnosti: zákonný limit 20 000 EUR pro DIP investice lze efektivně navýšit rozdělením portfolia mezi více licencovaných obchodníků s cennými papíry.
Zcela unikátní a velmi silnou právní ochranu nabízí Doplňkové penzijní spoření (DPS). Ačkoliv zde neexistuje klasické pojištění vkladů, majetek účastníků je striktně oddělen od majetku penzijní společnosti a spravuje ho depozitář. V případě finančních potíží společnosti je tak majetek účastníků nedotčen a převeden pod správu jiného subjektu. Naopak největší riziko představují nechráněné investice, jako jsou kryptoměny, nelicencované zahraniční platformy nebo korporátní dluhopisy malých firem. Zde neexistuje žádný garanční fond a investoři mohou své peníze získat zpět pouze složitým insolvenčním řízením. Proto je pro úspěšné a bezpečné spoření na stáří nejdůležitější pravidlo diverzifikace napříč různými regulovanými produkty a institucemi.
About the Author
