Jedna z nejmoudřejších otázek, které byste si v životě měli často pokládat, je prosté „Proč?“ Málokdy se však stane, že si tuto zdánlivě triviální otázku v jedné věci opakovaně nepoloží tolik zainteresované laické i odborné veřejnosti včetně regulátora, desítek právníků a novinářů o tématu píšících, jako v případě účelu investiční složky u investičního životního pojištění (IŽP). Prostřednictvím IŽP bylo způsobeno mnoho škod, ale znamená to nutně, že IŽP je špatné? Stěží najdete smysluplný článek či názor hájící investiční životní pojištění jakožto vhodný investiční nástroj, protože IŽP opravdu vhodný investiční nástroj nebyl, není a nikdy nebude. Přesto tvrdím, že správně pojišťovnou zkonstruovaný a samozřejmě také správně použitý produkt IŽP je nejpřirozenějším řešením pojištění životních rizik. Protimluv? Nikoliv! Tip: Proč nepoužívat životní pojištění k investování Jaká je tedy role investiční složky v tomto produktu? Nabízené jednoduché řešení v podobě kumulace prostředků za účelem jejich zhodnocení je lákavé, zvláště lahodí onomu našemu rychlému, intuitivnímu a emocionálnímu myšlení, které za nás tak často odvádí neocenitelnou práci bez namáhavé vědomé účasti, nicméně zde se dopouští nežádoucího zkreslení a zásadní chyby. Musí nastoupit chladná logika. V dalším textu někdy nahradím pojem „investiční složka“ mnohem přesnějším pojmem „rezervotvorná složka“, protože mnohem přesněji vysvětluje, o čem pojištění životních rizik (nejen) vlastně je, neboť vše se točí kolem rezerv. Rezervy se v pojištění životních rizik tvoří vždy, a to i na úrovni konkrétní smlouvy, nikoliv jen na úrovni pojistného kmene. Jedinou otázkou tedy je, kdo ty rezervy tvoří, jestli pojišťovna před pojištěným (pojistníkem) skrytě na vlastní účet, nebo pojišťovna zákazníkovi transparentně na jeho účet. Jistě mi dáte za pravdu, že mladí lidé mají obecně menší zdravotní problémy než lidé starší. Pokud již mladší člověk problém se zdravím má, tak je průběh onemocnění většinou mírnější než u stejným problémem trpících starších lidí. Zároveň platí, že mladší člověk má větší šanci se plně zotavit a nemít žádné výrazné trvalé následky, nebo že dokonce onomu zdravotnímu stavu podlehne. Pokud tato rizika, respektive finanční […]
About the Author
