Plánujete svatbu i společné bydlení? Načasování hypotéky může změnit nejen výši splátky, ale celou vaši finanční i právní budoucnost. Zatímco před uzavřením manželství máte naprostou volnost, kdo z vás o úvěr požádá, po svatbě už banky automaticky počítají se společným jměním a oba partneři musí do žádosti vstoupit. Pokud jeden z vás splácí jiné úvěry, má horší úvěrovou historii nebo podniká, vyplatí se financování řešit ještě před „ano“ – hypotéku může sjednat jen jeden z partnerů a druhý se ke smlouvě přidat až později při refinancování nebo za administrativní poplatek.
Společná hypotéka před svatbou naopak otevírá dveře k výrazně vyšší částce, protože banka započítává příjmy obou žadatelů, v některých případech dokonce až čtyř osob ze dvou domácností. Jakmile ale manželství či registrované partnerství vznikne, situace se komplikuje. Pokud si partneři předem nezúží společné jmění u notáře, banka bude standardně vyžadovat oba podpisy – a to i tehdy, kdy by hypotéka mohla vést jen na jednoho z nich. Tento právní detail mnoho párů přehlíží, a pak zjišťují, že jejich možnosti jsou najednou výrazně omezenější, než čekali.
A co když společný život „ztroskotal“? Rozvod hypotéku automaticky neruší – oba bývalí manželé či partneři zůstávají spoludlužníky, dokud banka neschválí jiný způsob vypořádání. Ať už jde o výplatní, prodej nemovitosti a splacení úvěru z kupní ceny, nebo převzetí hypotéky jen jedním z partnerů, bez souhlasu banky to nejde. Nejrizikovější cestou je pokračovat ve společném splácení i po rozvodu, protože pokud jeden dlužník přestane platit, celou částku bude banka vymáhat po tom druhém. Proto je klíčové promyslet strategii včas – ideálně ještě před svatbou.
About the Author
